รายงานจาก Human Rights Watch เปิดเผยว่าสถาบันไมโครไฟแนนซ์ในกัมพูชาที่ได้รับเงินทุนจากนักลงทุนต่างชาติ รวมถึง International Finance Corporation ของธนาคารโลก ได้เร่งผลักดันสินเชื่อให้ชนพื้นเมือง โดยใช้ที่ดินเป็นหลักประกันและให้กู้เกินความสามารถชำระ ส่งผลให้ชาวบ้านถูกบังคับขายที่ดิน มีการฆ่าตัวตายเพราะหนี้สิน และสูญเสียการเข้าถึงสุขภาพและการศึกษา

ชนพื้นเมืองในกัมพูชาเป็นเป้าหมายของสถาบันไมโครไฟแนนซ์ ดยใช้ที่ดินเป็นหลักประกันและให้กู้เกินความสามารถชำระ ส่งผลให้ชาวบ้านถูกบังคับขายที่ดิน มีการฆ่าตัวตายเพราะหนี้สิน และสูญเสียการเข้าถึงสุขภาพและการศึกษา | ภาพจาก: Human Rights Watch

การให้กู้แบบเอาเปรียบโดยสถาบันไมโครไฟแนนซ์ในประเทศกัมพูชากำลังผลักดันให้เกิดการยึดที่ดินและการละเมิดสิทธิมนุษยชนต่อชุมชนชนพื้นเมือง องค์กร Human Rights Watch ระบุไว้ในรายงานที่เปิดเผยเมื่อช่วงปลายเดือนกันยายน 2025 ผู้สนับสนุนทางการเงินของผู้ให้กู้ชาวกัมพูชาที่เกี่ยวข้องกับความเสียหายเหล่านี้ ได้แก่ นักลงทุนเอกชน ธนาคารพัฒนาของรัฐ และ International Finance Corporation ซึ่งเป็นหน่วยงานด้านการลงทุนเอกชนของธนาคารโลก

รายงานความยาว 120 หน้า เรื่อง "กับดักหนี้: สินเชื่อไมโครไฟแนนซ์แบบเอาเปรียบและการแสวงหาผลประโยชน์จากชนพื้นเมืองกัมพูชา" ("Debt Traps: Predatory Microfinance Loans and the Exploitation of Cambodia's Indigenous Peoples")  ชี้ว่าหนี้สินล้นพ้นตัวในหมู่ชุมชนชนพื้นเมืองในจังหวัดภาคตะวันออกเฉียงเหนือของกัมพูชาได้นำไปสู่การบังคับขายที่ดิน การฆ่าตัวตายเพราะหนี้สิน ความไม่มั่นคงทางอาหาร และการสูญเสียการเข้าถึงการดูแลสุขภาพและการศึกษา สถาบันไมโครไฟแนนซ์กัมพูชา (MFIs) ได้ออกสินเชื่อให้กับผู้กู้ชนพื้นเมืองเป็นประจำผ่านเจ้าหน้าที่สินเชื่อและเอกสารสินเชื่อที่ใช้ภาษาเขมร ซึ่งเป็นภาษาที่ชนพื้นเมืองบางส่วนไม่เข้าใจ และเป็นจำนวนเงินที่เกินกว่าความสามารถในการชำระคืนของพวกเขามาก

"ผู้ให้กู้ชาวกัมพูชาได้ทำการตลาดสินเชื่อไมโครไฟแนนซ์ว่าเป็นเส้นทางออกจากความยากจน แต่พวกเขาได้ผลักดันให้ครอบครัวชนพื้นเมืองเข้าสู่การมีหนี้สินล้นพ้นตัว" ไบรโอนี เลา (Bryony Lau) รองผู้อำนวยการฝ่ายเอเชียที่ Human Rights Watch กล่าว "สินเชื่อเหล่านี้ทำให้หลายคนสูญเสียที่ดิน สุขภาพ และบางครั้งก็สูญเสียชีวิต"

ไมโครเครดิตได้รับการออกแบบมาเพื่อให้การเข้าถึงเงินทุนแก่ผู้ยากจน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเพื่อพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กของพวกเขา ด้วยเงินทุนที่หากไม่มีระบบนี้แล้วจะยากหรือเป็นไปไม่ได้ที่จะได้มา ไมโครเครดิตรูปแบบดั้งเดิมเริ่มตั้งแต่กลางทศวรรษ 1970 สินเชื่อไมโครไฟแนนซ์เป็นสินเชื่อกลุ่มที่อิงบนความไว้วางใจและความรับผิดชอบร่วมกัน และไม่ต้องการหลักประกัน ในประเทศกัมพูชา เช่นเดียวกับในประเทศอื่นๆ อีกหลายประเทศ MFIs ที่เริ่มต้นเป็นองค์กรไม่แสวงหากำไรที่ก่อตั้งโดยผู้บริจาคและองค์กรพัฒนาเอกชนได้กลายเป็นธุรกิจที่ทำกำไรสูงสำหรับนักลงทุนในประเทศและต่างประเทศในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา

ในระหว่างเดือนกุมภาพันธ์ถึงตุลาคม 2024 Human Rights Watch ได้สัมภาษณ์ชาวพื้นเมืองกว่า 50 คน ที่ได้รับผลกระทบจากหนี้สินไมโครไฟแนนซ์ล้นพ้นตัวในและใกล้เคียงจังหวัดรัตนคีรี ของกัมพูชา คำให้การของพวกเขาได้รับการยืนยันเท่าที่ทำได้จากกลุ่มภาคประชาสังคม นักข่าว ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรม และเจ้าหน้าที่สินเชื่อจากสถาบันไมโครไฟแนนซ์กัมพูชาหลายแห่ง รวมทั้งเอกสารต่างๆ ได้แก่ รายงานภาคไมโครไฟแนนซ์ ข้อมูลภายในของอุตสาหกรรมไมโครไฟแนนซ์ และเอกสารสินเชื่อและรายงานเครดิตของผู้กู้

ผู้กู้ชนพื้นเมืองบอกว่าเจ้าหน้าที่สินเชื่อกดดันหรือบังคับพวกเขาให้กู้เงินนอกระบบหรือขายที่ดินหรือทรัพย์สินเพื่อชำระหนี้ ในบางกรณีโดยการมาเยี่ยมบ้านซ้ำๆ หรือขู่ว่าจะดำเนินคดีหรือให้เจ้าหน้าที่ท้องถิ่นเข้ามาเกี่ยวข้อง ผู้กู้กล่าวว่าพวกเขาไม่เข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับการชำระคืนสินเชื่อ เหตุผลของค่าธรรมเนียม หรือวิธีการคำนวณอัตราดอกเบี้ยก่อนที่จะได้รับสินเชื่อ

สถาบันไมโครไฟแนนซ์ได้ยอมรับสิ่งที่เรียกว่า "โฉนดไม่เป็นทางการ" (soft titles) ซึ่งเป็นเอกสารไม่เป็นทางการแต่ใช้กันทั่วไปที่ออกโดยหน่วยงานท้องถิ่น ที่ทับซ้อนกับโฉนดที่ดินส่วนรวมของชนพื้นเมืองมาเป็นหลักประกัน แม้จะมีการคุ้มครองที่ดินดังกล่าวภายใต้กฎหมายกัมพูชาก็ตาม การใช้ที่ดินของชนพื้นเมืองเป็นหลักประกันโดยไม่ได้รับความยินยอม และไม่ได้รับข้อมูลครบถ้วน มีความเสี่ยงที่จะละเมิดสิทธิในที่ดินส่วนรวม โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อสินเชื่อมีหลักประกันเป็นที่ดินที่เป็นประเพณีหรือถือครองร่วมกัน หรืออยู่ระหว่างการจดทะเบียนเป็นเช่นนั้น

การยอมรับโฉนดไม่เป็นทางการเหล่านี้เป็นหลักประกันส่งผลกระทบต่อกระบวนการขอจดทะเบียนโฉนดที่ดินส่วนรวม เนื่องจากกระบวนการนี้กำหนดให้สมาชิกชุมชนต้องรวบรวมโฉนดไม่เป็นทางการทั้งหมดและส่งมอบให้กับเจ้าหน้าที่รัฐบาลกัมพูชา ซึ่งทำไม่ได้หากโฉนดเหล่านี้ถูกยึดไว้เป็นหลักประกันอยู่

ผู้กู้ชนพื้นเมืองรายงานว่าถูกกดดันจากเจ้าหน้าที่สินเชื่อให้ขายที่ดินของพวกเขา และในบางกรณีขายที่ดินบางส่วนหรือทั้งหมด เพราะกลัวการตอบโต้จากผู้ให้กู้ การให้กู้และการติดตามหนี้แบบหักโหมเหล่านี้ทำลายอัตลักษณ์ อาชีพ และการอยู่รอดของชนพื้นเมือง

ขัดต่อมาตรฐานว่าด้วยธุรกิจและสิทธิมนุษยชน

โฆษณาของ Amret MFI ที่ติดบนผนังบ้านของผู้กู้ชาวตำปวน ชนพื้นเมืองของกัมพูชาในหมู่บ้านปาจอนทอม จังหวัดรัตนคีรี ประเทศกัมพูชา ระบุว่า "Amret ช่วยคุณซื้ออุปกรณ์การเกษตรโดยไม่ต้องมีเงินของตัวเอง" [ซ้าย]; "Amret พร้อมช่วยเหลือคุณและครอบครัวเสมอ" [ขวา] | ภาพจาก: Human Rights Watch

Human Rights Watch พบว่ารัฐบาลกัมพูชาดูแลภาคไมโครไฟแนนซ์ไม่เข้มงวด และนักลงทุนต่างชาติไม่ได้ตรวจสอบผลกระทบด้านสิทธิมนุษยชนอย่างจริงจัง ซึ่งขัดต่อมาตรฐานการลงทุนของตนเองและหลักการชี้แนะของสหประชาชาติว่าด้วยธุรกิจและสิทธิมนุษยชน (UN Guiding Principles on Business and Human Rights)

ตั้งแต่ปี 2015 International Finance Corporation ทราบแล้วว่ามีความเสี่ยงเรื่องหนี้สินล้นพ้นตัวและการคุ้มครองผู้บริโภคที่อ่อนแอในภาคไมโครไฟแนนซ์กัมพูชา แต่ยังคงลงทุนต่อไป ระหว่างปี 2016 ถึง 2021 ลงทุนไปกว่า 438 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ในปี 2022 องค์กรสิทธิมนุษยชนกัมพูชายื่นคำร้องเรียนอย่างเป็นทางการจนเกิดการสอบสวน

ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง ทั้งนักลงทุนระหว่างประเทศ หน่วยงานกำกับดูแลของกัมพูชา และสถาบันไมโครไฟแนนซ์เอง ควรจัดให้มีมาตรการแก้ไขที่รวมถึงการยกหนี้และการปรับโครงสร้างหนี้อย่างจริงจัง รวมทั้งคืนที่ดินของชนพื้นเมืองที่ถูกบังคับขาย Human Rights Watch ระบุ

การแก้ไขควรครอบคลุมไปถึงนักลงทุนและผู้ถือหุ้นที่ได้กำไรจากการให้กู้แบบเกินตัว และถอนตัวออกไปโดยไม่รับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดขึ้น ฝ่ายเหล่านี้ควรสนับสนุนเงินทุนสำหรับกลไกการร้องทุกข์ที่เป็นอิสระตามแนวทางของหลักการสหประชาชาติว่าด้วยธุรกิจและสิทธิมนุษยชน

"ภาคไมโครไฟแนนซ์ของกัมพูชาได้รับการสนับสนุนโดย International Finance Corporation ธนาคารพัฒนาระหว่างประเทศ และนักลงทุนเอกชน ที่ไม่สนใจหลักฐานความเสียหายที่เพิ่มมากขึ้นและคำเรียกร้องซ้ำแล้วซ้ำเล่าจากกลุ่มชาวกัมพูชาและผู้กู้ที่ต้องการให้มีการแก้ไขและความช่วยเหลือ" เลากล่าว "International Finance Corporation และผู้สนับสนุนรายอื่นๆ ควรทำให้แน่ใจว่าชนพื้นเมืองจะไม่ต้องทุกข์ทรมานอีกต่อไปเพื่อให้นักลงทุนได้กำไร"

ที่มา:
Cambodia: Microfinance Lending Harming Indigenous Groups (Human Rights Watch, 3 October 2025)